ភ្នំពេញ៖ តើអ្នកធ្លាប់បានដឹងទេថា អ្វីជាកម្ចីផ្លូវការ និងអ្វីជាកម្ចីក្រៅផ្លូវការ? តើកម្ចីទាំងពីរប្រភេទនេះមានគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិអ្វីខ្លះ?

ឆ្លើយតបនឹងសំណួរនេះ លោកជំទាវ ឌិត នីតា ប្រធានក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃសមាគមមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុកម្ពុជា បានពន្យល់ថា៖ កម្ចីផ្លូវការ គឺជាកម្ចីទាំងឡាយណាដែលផ្តល់ជូនដោយគ្រឹះស្ថានធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ ដែលបានចុះបញ្ជីនៅធនាគារជាតិនៃកម្ពុជាដើម្បីផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុស្របច្បាប់។ កម្ចីពីគ្រឹះស្ថានផ្លូវការនេះមានអត្រាការប្រាក់សមរម្យ ហានិភ័យទាប និងមានយន្តការកិច្ចការពារអតិថិជនផងដែរ។ ដោយឡែក កម្ចីក្រៅផ្លូវការ គឺជាកម្ចីទាំងឡាយណាដែលផ្តល់ដោយស្ថាប័នមិនចុះបញ្ជី (ខុសច្បាប់) ឬផ្តល់ដោយបុគ្គលនានានៅក្រៅប្រព័ន្ធ រួមទាំងកម្ចីតាមអនឡាញ។ កម្ចីក្រៅផ្លូវការអាចនាំមកនូវហានិភ័យខ្ពស់ ដោយ​មានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ខ្លាំងហួសហេតុ ព្រមទាំងគ្មានយន្តការលើកិច្ចការពារអតិថិជនអ្វីទាំងអស់។

លោកជំទាវប្រធានក្រុមប្រឹក្សាភិបាលបានបន្តឱ្យដឹងថា៖ ក្នុងក្របខណ្ឌច្បាប់ អ្នកខ្ចីត្រូវបានគាំពារដោយការកម្រិតអត្រាការប្រាក់មិនឱ្យលើស១៨% ក្នុងមួយឆ្នាំ សម្រាប់ទាំងកម្ចីពីគ្រឹះស្ថានធនាគារនិងហិរញ្ញវត្ថុ។ ការទទួលបានការគាំ​ពា​រ​កម្រិតខ្ពស់ ដោយហេតុថា ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជាដែលជាអាណាព្យាបាល បានដាក់ចេញព្រមទាំងបន្តអនុវត្តប្រកបដោយសង្គតិភាព និងប្រសិទ្ធភាពខ្ពស់នូវយន្តការតាមដាន និងត្រួតពិនិត្យដ៏ម៉ត់ចត់ ដើម្បីបង្ការ និងធានាថា គ្រឹះស្ថានធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុមិនត្រឹមតែអនុវត្តអត្រាការប្រាក់មិនលើសពិដានអត្រាការប្រាក់ (១៨%/ឆ្នាំ) ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងធ្វើឱ្យប្រាកដថា យន្តការទារបំណុល ត្រូវបានធ្វើឡើងស្របតាមក្របខណ្ឌច្បាប់ និងមិនមានការរំលោភបំពានលើសិទ្ធិណាមួយនៃកូនបំណុល។ 

យន្តការគាំពារខាងលើ មិនមាន ឬមិនត្រូវបានយកមកអនុវត្តត្រឹមត្រូវឡើយក្នុងបណ្តាកម្ចីក្រៅផ្លូវការ។ ហេតុដូចនេះហើយបានជារឿយៗគេសង្កេតឃើញថា អ្នកប្រើប្រាស់កម្ចីក្រៅផ្លូវការប្រឈម និងទទួលរងគ្រោះពីអំពើខុសច្បាប់ជាច្រើនពីម្ចាស់កម្ចី ជាពិសេសការគំរាមកំហែង ការប្រើប្រាស់អំពើហឹង្សា ការរឹបអូសទ្រព្យបញ្ជាំដោយបំពាននីតិវិធីច្បាប់ និងសិទ្ធិជាមូលដ្ឋាននៃអ្នកខ្ចីជាដើម ហើយក្នុងករណីមួយចំនួនទៀតបានបង្កឱ្យមានបញ្ហាធ្ងន់ធ្ងរក្នុងក្រុមគ្រួសារ។

ថ្លែងក្នុងពិធីបិទកម្មវិធីវិថីហិរញ្ញវត្ថុរដូវកាលទី២ ក្រោមប្រធានបទ៖ ហេតុអ្វីបានជាយុវជនគួរយល់ដឹងអំពីកម្ចីផ្លូវការ និងកម្ចីក្រៅផ្លូវការ កាលពីថ្ងៃទី១៩ខែវិច្ឆិកា លោក រ័ត្ន សោភ័ណ ប្រធានសមាគមធនាគារនៅកម្ពុជា បានថ្លែងថា៖ ការយល់ដឹងអំពីការផ្តល់កម្ចីផ្លូវការ និងក្រៅផ្លូវការ មិនត្រឹមតែជាការយល់ដឹងអំពីការខ្ចីលុយប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាបានបណ្តុះនូវចំណេះដឹងហិរញ្ញវត្ថុ លើកកម្ពស់ការទទួលខុសត្រូវ និងចៀសវាងការធ្លាក់ក្នុងអន្ទាក់បំណុល។

លោកប្រធានសមាគមធនាគារនៅកម្ពុជាបានលើកឡើងអំពីគុណសម្បត្តិមួយចំនួនក្នុងការប្រើប្រាស់សេវាហិរញ្ញវត្ថុផ្លូវការ។ កម្ចីផ្លូវការ គឺគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុផ្លូវការស្ថិតក្រោមការត្រួតពិនិត្យ និងការដាក់បទ​ប្បញ្ញត្តិ​ពី​អាជ្ញាធរហិរញ្ញវត្ថុមានសមត្ថកិច្ច, អតិថិជនទទួលបានសិទ្ធិ និងកិច្ចការពារពេញលេញស្របតាមច្បាប់ ,លក្ខខណ្ឌ និងកិច្ចសន្យារវាងអតិថិជន និងគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុផ្លូវការមានតម្លាភាព និងអនុលោមតាមច្បាប់ និង​បទប្បញ្ញត្តិពាក់ព័ន្ធ,ការផ្សព្វផ្សាយ និងព័ត៌មានអំពីសេវាហិរញ្ញវត្ថុមានលក្ខណៈច្បាស់លាស់ និងមិនមានការបំភាន់ ឬបោកប្រាស់ ,ទទួលបានសេវាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានតម្លាភាពលើអាត្រាការប្រាក់ និការគណនាការប្រាក់ និងការគិតកម្រៃសេវាផ្សេងៗ ដែលដែលសមរម្យ,កាត់បន្ថយហានិភ័យនៃការប្រើប្រាស់សេវាហិរញ្ញវត្ថុខុសគោលដៅ ឬហានិភ័យនៃបំណុលលើសលប់,ព័ត៌មានអំពីការប្រើប្រាស់សេវាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អតិថិជនជាមួយនឹងគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុផ្លូវការ ត្រូវបានរក្សាជាការសម្ងាត់ ហើយគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុមិនអាចចែករំលែកឬប្រើប្រាស់ព័ត៌មានទាំងនោះដោយមិនទទួលបានការអនុញ្ញាតពីអតិថិជន អាជ្ញាធរត្រួតពិនិត្យ ឬតុលា​កា​រ​ជាមុននោះទេចំណែកគ្រឹះស្ថានក៏មិនតម្រូវឱ្យអតិថិជនតម្កល់នូវឯកសារច្បាប់ដើម ដូចជា៖ អត្តសញ្ញាណបណ្ណឬសៀវភៅគ្រួសារជាដើម។

លោកបានឱ្យដឹងទៀតថា ៖ផ្ទុយទៅវិញ ចំពោះសេវាហិរញ្ញវត្ថុក្រៅផ្លូវការ គឺសំដៅដល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុដែលផ្តល់ដោយនីតិបុគ្គល ឬរូបវន្តបុគ្គលដែលពុំទទួលបានអាជ្ញាបណ្ណ ឬលិខិតអនុញ្ញាតពីអាជ្ញាធរហិរញ្ញវត្ថុ ដែលមានធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា ឬអាជ្ញាធរសេវាហិរញ្ញវត្ថុមិនមែនធនាគារ ដើម្បីអាចផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុជាប្រក្រតីដល់សាធារណជន។

លោក រ័ត្ន សោភ័ណ បានសង្កត់ធ្ងន់ថា៖ ការប្រើប្រាស់សេវាហិរញ្ញវត្ថុក្រៅផ្លូវការ នឹងផ្តល់ហានិភ័យជាច្រើន ដោយសារប្រតិបត្តិការទាំងនោះស្ថិតនៅក្រៅច្បាប់ ,កិច្ចសន្យា និងលក្ខខណ្ឌនានាមានលក្ខណៈបោកបញ្ឆោត ,សេវាហិរញ្ញវត្ថុមិនមានតម្លាភាព និងមិនមានគុណភាព ,ការគិតការប្រាក់និងកម្រៃសេវាខ្ពស់ និងគ្មានតម្លាភាព ,គ្មានការគោរពសិទ្ធិអតិថិជន និងគ្មានក្រមសីលធម៌និងការរក្សាការសម្ងាត់វិជ្ជាជីវៈជាដើម។ សកម្មភាពជាសេវាហិរញ្ញវត្ថុក្រៅផ្លូវការមានច្រើនរូបភាពក្នុងនោះរួមមាន៖ ការខ្ចីចងការប្រាក់ក្រៅប្រព័ន្ធដែលមិនមានអាជ្ញាបណ្ណពីធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា,ការប្រមូលលុយរាប់តាមផ្សារ និងតាមសហគមន៍,ការលេងតុងទីន ការប្រមូលប្រាក់សន្សំ ឬកម្ចីតាមអនឡាញ ឬអ៊ិនធើណិតនិងការវិនិយោគដោយគ្មានច្បាប់អនុញ្ញាត និងការផ្តល់សេវាផ្ទេរ និងទូទាត់ប្រាក់ដែលគ្មានច្បាប់អនុញ្ញាតជាដើម។

លោកប្រធានសមាគមធនាគារនៅកម្ពុជា បានបង្ហាញថា៖

«ជាទូទៅអ្នកផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុក្រៅផ្លូវការ ព្យាយាមធ្វើឱ្យយើងទាំងអស់គ្នាយល់ថា ការប្រើប្រាស់សេវាហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេងាយស្រួល ឆាប់រហ័ស ពុំចាំបាច់មានឯកសារស្មុគស្មាញ ឬមិនចាំបាច់មានការធានាអ្វីទាំងអស់ ប៉ុន្តែទាំងនេះសុទ្ធតែជាការអូសទាញ និងការបោកបញ្ឆោត ដើម្បីឱ្យប្រើប្រាស់សេវារបស់ពួកគេតែប៉ុណ្ណោះ»។

គួរជម្រាបថា កម្មវិធីវិថីហិរញ្ញវត្ថុរដូវកាលទី២ បានផ្តួចផ្តើមឡើងដោយក្រុមហ៊ុន អប្សរា មេឌា សឺវីស ក្រោមកិច្ចសហការរៀបចំពីសំណាក់សមាគមធនាគារនៅកម្ពុជា សមាគមមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុកម្ពុជា និងក្រុមហ៊ុនក្រេឌីត ប្យួរូ (ខេមបូឌា)៕