ភ្នំពេញ ៖ ជាទូទៅ ក្នុងគោលការណ៍ប្រើប្រាស់ឥណទានដែលភាសាសាមញ្ញថាកម្ចីនោះ គេតែងតែទាមទារទ្រព្យធានា និងលក្ខខណ្ឌសំខាន់ៗមួយចំនួន ដើម្បីធានាបានថា ឥណទានដែលបានបញ្ចេញទៅ ត្រូវបានប្រើប្រាស់ចំគោលដៅ និងមានប្រសិទ្ធភាព ខណៈបច្ចុប្បន្ន គ្រឹះស្ថានធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុបានបង្កើតផលិតឥណទានគ្មានទ្រព្យធានា ដើម្បីជួយសម្រួលដល់ប្រជាជនកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានសេវាឥណទានផ្លូវការ។

យោងតាមសហគ្រិនខ្មែរបានឱ្យដឹងថា ឥណទានមានច្រើនប្រភេទ តែនៅក្នុងនោះ ប្រភេទឥណទានធំៗគឺត្រូវបានបែងចែកជាពីរ (១) ឥណទានមានទ្រព្យធានា និង (២) ឥណទានគ្មានទ្រព្យធានា។ ដើម្បីយល់កាន់តែច្បាស់ពីឥណទានទាំងពីរប្រភេទនេះ សូមអានបន្តនៅខាងក្រោម ដូចតទៅ ៖

១. អ្វីទៅជាឥណទានមានទ្រព្យធានា (Secured loan)? ឥណទានមានទ្រព្យធានា គឺជាប្រភេទឥណទានដែល​ត្រូវការទ្រព្យបញ្ចាំមកធានា ក្នុងនាមជាលក្ខខណ្ឌដើម្បីស្នើសុំកម្ចី។ ជាទូទៅ ឥណទានបែបនេះគឺអាចនិយាយបានថាជាកម្ចីស្របច្បាប់ ដែល​ចេញពីស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ ឧទាហរណ៍ កម្ចីបុគ្គល កម្ចីទិញផ្ទះ កម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្ម ។ល។

អ្វីដែល​អ្នកគួរដឹងពីឥណទានមានទ្រព្យធានា ៖ កាលណានិយាយពីឥណទានមានទ្រព្យធានា នោះបានន័យថា អ្នកដាក់ទ្រព្យសកម្ម ឬទ្រព្យសម្បត្តិណាមួយរបស់អ្នកទៅបញ្ចាំ ដើម្បីទទួលបានកម្ចី ដែល​ទ្រព្យទាំងនោះអាចជាប្លង់ដី ឬផ្ទះជាដើម។

អ្នកត្រូវធ្វើការសងកម្ចីត្រលប់ទៅអ្នកផ្ដល់កម្ចីវិញឲ្យសមស្របតាមកាលកំណត់ និងគ្រប់ចំនួនទឹកប្រាក់ដូចបានចារក្នុងលក្ខខណ្ឌ ឬកិច្ចសន្យាកម្ចី។ ដំណើរការបង់សង អាចប្រព្រឹត្តទៅបានជាប្រចាំខែ ឬប្រចាំត្រីមាស អាស្រ័យលើការព្រមព្រៀងរវាងភាគីទាំងសងខាង។

– ក្នុងករណីដែល​អ្នកខ្ចីមិនមានលទ្ធភាពបង់ប្រាក់សងតាមវេលាកំណត់ នោះអ្នកផ្ដល់កម្ចីនឹងមានសិទ្ធរឹបអូសទ្រព្យដែលបានដាក់បញ្ចាំនោះតាមអំណាចតុលាការ ហើយយកទៅលក់ដោយស្របច្បាប់ដើម្បីសងថ្លៃខាតបង់។

២. អ្វីទៅជាឥណទានគ្មានទ្រព្យធានា (Unsecured loan)? ឥណទានគ្មានទ្រព្យធានា គឺជាប្រភេទឥណទានដែលមិនត្រូវការទ្រព្យបញ្ចាំជាលក្ខខណ្ឌក្នុងការស្នើសុំកម្ចីឡើយ។ ជាទូទៅ កម្ចីប្រភេទនេះកើតឡើងក្នុងរូបភាពពីរ ផ្លូវការ​ និងមិនផ្លូវការ ផ្លូវការគឺ(កម្ចីពីស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុដែល​មានអាជ្ញាប័នត្រឹមត្រូវ) និងមិនផ្លូវការ (កម្ចីបានពីអ្នកស្គាល់ ឬសាច់ញាតិ)។

លើសពីនេះ ឥណទានគ្មានទ្រព្យធានា គឺត្រូវបានគេទុកថាជាកម្ចីដែល​មានហានិភ័យខ្ពស់សម្រាប់អ្នកផ្ដល់កម្ចី ដោយសារវាគ្មានទ្រព្យអ្វីមកធានា ដូច្នេះហើយ ទើបភាគច្រើនការប្រាក់គឺមានអត្រាខ្ពស់ជាងកម្ចីដទៃ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ថ្វីបើកម្ចីប្រភេទនេះមិនត្រូវការទ្រព្យបញ្ចាំ ក៏មិនបានមានន័យថាគ្រប់គ្នាសុទ្ធតែអាចស្នើសុំកម្ចីនេះបានទេ ជាពិសេសកម្ចីផ្លូវការ។ ឧទាហរណ៍ជាក់ស្ដែងមួយ​ គឺប័ណ្ណឥណទាន (Credit Card) ដែល​មុននឹងខាងស្ថាប័នហិញ្ញវត្ថុផ្ដល់ប័ណ្ណនេះឲ្យអ្នកបានប្រើប្រាស់ គេត្រូវពិនិត្យពិន្ទុឥណទាន និងស្ថានភាពស័ក្តិសមនៃក្រេឌីតរបស់អ្នក (creditworthiness) ក៏ដូចជាប្រវត្តិឥណទានល្អផងដែរ ហើយក្នុងករណីអ្នកមិនត្រូវតាមលក្ខខណ្ឌរបស់គេ នោះការស្នើសុំប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានគេបដិសេដ។

តើនឹងមានរឿងអ្វីកើតឡើង ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចសងប្រាក់ទៅវិញបាន?

នោះវានឹងផ្ដល់ផលប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទាន (ធ្វើឲ្យធ្លាក់ចុះ) និងជាប់ប្រវត្តិមិនល្អក្នុងប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក​ (យូរឆ្នាំ) ដែល​ធ្វើឲ្យអ្នកមិនងាយស្រួល ឬមិនអាចស្នើសុំកម្ចីនៅកន្លែងផ្សេងទៀតបាន៕